人民银行上海总部认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和总行工作要求，大力引导辖内金融机构提升科技金融服务能力，因地制宜探索科技金融服务新模式新路径。现梳理上海市科技金融典型案例，并按照“科技信贷产品和服务创新”“风险评价及抵质押方式创新”“信贷与其他多元金融服务联动”“拓宽科技型企业直接融资渠道”和“健全全生命周期金融服务”等专题分期展示，以便有融资需求的科技型企业参考。
上海银行助力科创策源和成果转化
案例背景
上海市“大零号湾”是上海建设国际科技创新中心的重要承载区，也是上海目前唯一一个以“科技创新策源”定位的功能区。2024年7月上海市政府发布了《关于加快“大零号湾”科技创新策源功能区建设的若干政策措施》，加快打造上海版“硅谷”。目前，区域内集聚了约660家高新技术企业、198家专精特新企业、10家上市企业、13家“独角兽”及潜在“独角兽”企业。从行业特色和生命周期来看，区内行业以人工智能、智能制造和生物医药为主，企业生命周期分布较为平均，30%处于初创期，40%处于早中期，30%处于成长期。
特色做法
上海银行深入分析区内企业对金融服务的需求特点，推出“零动智融”专属科技服务品牌，出台五大专项机制全方位助力“大零号湾”的高速发展，推动“科技-产业-金融”良性循环。
一是专营机构
设立大零号湾科技支行（筹备开业中），实现对先导区的专营服务和精准支持；发挥本地法人银行优势，建设本市首批融资服务中心。
二是专设产品
提供覆盖企业全生命周期的标准产品体系，针对园区入驻科技创新企业，推出科技孵化贷、科技加速贷、科技启航贷的区域专属产品包，满足初创期、早中期、成长期企业的信贷需求。
三是专项基金
参与出资设立大零号湾创新策源基金，该基金同时也是闵行区首支硬科技创新策源基金以及首支以“大零号湾”命名的私募创投基金，探索推进产业基金投资，为企业提供“股权+贷款”合力。
四是专属生态
构建科创金融生态圈和产业链朋友圈，形成“股债贷投保”联动的服务支撑体系。
五是专业服务
充分发挥区域独特优势，打造“校区、园区、城区”三区联动典范，针对区域内企业开通绿色通道，实施利率优惠和费用减免。
主要亮点
创新性方面
一是组织新，建设区内首家科技支行。二是产品新，提供孵化贷、加速贷、启航贷等多种专属产品，打造全新“零动智融”专属品牌。三是服务新，提供“股债贷投保”协同服务，同时依托上海市首批市级融资服务中心建设，设立总分支行联动的驻点服务团队，入驻首批融资服务中心。
实用性方面
“孵化贷”可为企业提供10万-200万的创业启动资金，并提供股贷协同等服务，已服务骄成超声、本导基因、沃兰特航空等一批硬科技企业。
成熟度方面
“零动智融”科技金融服务打通了高校研发、园区产业集聚与城区市场需求三大领域，实现了三区深层联动。通过举办“闵于行”系列融资活动以及相关论坛和沙龙活动，上海银行为园区入驻企业对接了金浦、启明、领中、真格等知名投资机构，有效促进生态赋能。
推广价值方面
“大零号湾”已作为科创集聚区域的服务样板，在上海的临港、张江、徐汇枫林等高科技园区和同济科学园区进行推广，对于服务高校院所聚集、科技成果密度高的相似园区提供了有效经验。
风险防控方面
由总行统筹规划全行科技金融风险管理顶层设计工作，分行具体落实，建立事前明确审批标准、事中产品迭代优化、事后贷款存续期动态管理的多方位风险防范机制。
截至2024年12月末，上海银行服务园区入驻企业超过40%，对2023年“未来产业之星”大赛复赛等赛事入围（获奖）的多户硬科技优质企业实现服务全覆盖。未来，将进一步通过产品创设、渠道搭建、行业深耕，为“大零号湾”企业赋能。
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上海浦东发展银行上海分行打造
“创、孵、育、投、链”共同体
业务模式
为践行科技金融“伙伴银行”服务理念，推动科技-产业-金融良性循环，强化全生命周期服务及新兴产业、未来产业培育能力，浦发银行上海分行围绕科技企业发展的关键阶段、关键环节、关键需求，充分联动科技金融生态各类主体，成立“创孵育投链”共同体。在市科创中心指导下，共同体旨在立足重点“孵”化器，引入头部“投”资机构，用好浦发银行培“育”体系，接入产业“链”核心企业，以五位一体的接力赋能，全程陪伴科“创”企业茁壮成长。
“创、孵、育、投、链”共同体在四个方面开展具体合作，发挥协同效应。一是构建覆盖科技企业全生命周期、涵盖商行+投行+生态的泛金融服务体系，助力科创企业“从0到1”的研发突破，也帮助企业实现“从1到10”的成果转化；二是聚合共同体力量，构建孵化+投资+培育+链接各环节紧密协同的赋能链条；三是通过数字化、平台化、品牌化体制机制建设，实现产业链、投资链、孵化链共育共荣；四是通过组织研讨会、工作坊和论坛等活动，深化跨行业、跨领域的交流合作与智慧共享。
特色亮点
产融深层合作
共同体充分发挥产业链核心企业的带动作用，积极协助创新企业对接核心企业需求，加速成果转化落地；同时，推动共同体中的孵化器、投资机构以核心企业为枢纽向产业链上下游延展服务，触达、赋能更多科技企业。
服务环节前移
分行积极发挥牵引、策源作用，通过自建孵化器、投贷联动等一系列机制安排，深化与孵化器、投资机构、产业核心企业等共同体各方的沟通联动，切实做好对初创期、成长期科技企业的服务，真正实现从发现客户到培育客户的转变。
知识资源共享
共同体成员单位联合科研院所设立“共同体智库”，推选各类行业专家入库，充分发挥专家意见在创新决策中的重要作用，为共同体科技咨询、项目论证、金融服务创新等活动提供智力支撑。
取得成效
科创孵化，培育新质
今年，浦发银行推出首个孵化器“张江创孵基地”。该基地不仅是一个物理空间，更是一个集创业孵化、金融服务、资源共享、交流合作于一体的综合性创新生态系统。张江创孵基地围绕“生态链接、伙伴协同、服务升维、利他共荣”原则，借助全集团力量，聚合共同体成员优势资源，为初创科技企业提供更为综合、更全覆盖的孵育服务，以更大力度和更高标准为发展新质生产力增势赋能。目前，张江创孵基地入孵企业41家，其中5家企业进入融资阶段，包括1家亿元级A轮融资、1家5000万级B轮融资、3家千万级A轮融资；首批入孵企业中2家孵化毕业，其中1家获得亿元级B轮融资，1家获得8500万美元合作销售订单，收入达标。
投贷联动，赋能添翼
分行积极构建PE/VC朋友圈，与科创母基金、红杉资本、弘毅投资等60余家知名投资机构建立合作伙伴关系，借助“浦投贷”“浦科并购贷”“上市贷”“科创伙伴贷”“股权激励贷”等产品框架，以及浦发银行“科技会客厅”线上+线下合作平台，联同共同体投资机构不断完善合作模式，为科技企业提供从初创到成熟、从上市前至上市后的“股权+债权”融资服务方案。
聚力共链，产业启航
分行依托行内“浦链通”“浦车通”“浦贴通”“浦订通”“浦销通”等全流程线上化产品，以及“浦链e融”平台，有力提升供应链体系融资效率，通过做强供应链核心企业，更好地支撑产业链稳链、固链、强链，推动链上中小科技企业共同发展；依托共同体各类联系机制，推动核心企业开放市场渠道、技术支持和行业经验，帮助共同体服务企业快速成长。
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本文来源：中国人民银行上海总部
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