为深化金融知识普及工作，提升社会公众金融素养，上海金融官微联合上海市金融稳定发展研究中心，从该中心举办的“金融讲堂”中精选相关内容刊载。本期刊载的是中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司提供的《聚焦养老风险，共筑老年生活安全网》，供学习与借鉴。
社保养老
社会养老保险定义
养老保险是一种社会保障制度，旨在为劳动者在达到法定退休年龄或因其他原因丧失劳动能力后提供经济保障，以维持其基本生活需求。养老保险通过个人和单位（或政府）共同缴费的方式，积累资金，并在退休后按月或按年支付养老金。
社会养老保险分类
职工基本养老保险：主要面向城镇企业职工和机关事业单位工作人员。职工和单位共同缴费，退休后按月领取养老金。
城乡居民基本养老保险：主要面向农村居民和城镇非从业居民。个人缴费与政府补贴相结合，退休后按月领取养老金。
新型农村社会养老保险（新农保）：主要面向农村居民，个人缴费与政府补贴相结合，退休后按月领取养老金。
城镇居民社会养老保险：主要面向城镇非从业居民，个人缴费与政府补贴相结合，退休后按月领取养老金。
养老金计算公式
社会养老保险=基础养老金+个人账户养老金（随申办——搜索“养老保险待遇测算”）
商业养老
企业年金
企业年金是企业与职工共同缴费的补充养老保险，提高职工退休待遇。企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。企业年金的资金来源包括企业和职工个人缴费，由专业机构进行管理和投资。企业年金旨在提高职工退休后的养老待遇，增强企业的凝聚力和吸引力。
职业年金
职业年金是机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。职业年金的资金来源包括单位和个人缴费，由省级以上人民政府人力资源社会保障行政部门授权的法人受托机构进行管理和投资。职业年金旨在保障机关事业单位工作人员的养老待遇，维护其职业稳定性。
个人商业养老保险
个人商业养老保险是个人自愿购买的商业保险产品，旨在为个人提供额外的养老保障。个人商业养老保险的种类丰富，包括年金险、两全险、增额终身寿险等。个人商业养老保险具有灵活性高、收益多样等特点，可以作为社会养老保险的补充，满足个人多样化的养老需求。
低成本养老选择
一年期消费型健康保险
一年期消费型健康保险保费低，保障范围广，适合老年人健康保障。
配套健康管理服务
保险配套健康管理服务是指保险公司为保险客户提供的一系列与健康相关的增值服务，旨在通过预防、干预和管理等方式，降低客户的健康风险，提升客户健康水平，同时也有助于保险公司控制理赔风险。
单项风险保障产品
例如阿尔茨海默症保险产品，是近年来随着人口老龄化加剧而逐渐兴起的一种保险产品类型，旨在为阿尔茨海默症患者及其家庭提供经济保障和健康管理服务。
养老保险常见诈骗手法
防范措施
01
识破“伪保险”陷阱
查资质：通过中国保险行业协会官网，验证产品备案号与销售资格。
避话术：警惕“高收益”“政府背书”等宣传，正规保险收益透明。
签合同：要求逐条解释“入住条件”“退保损失”条款，拒绝空白协议。
02
基本法律原则和规范
根据《社会保险法》，只有重复领取和欺诈冒领需退回养老金，社保机构需书面通知，退回流程透明。
正规保险资金流向怎么来的怎么退回，无需新报各类账户信息。
03
家庭联防机制
资金共管：设立子女联名账户，大额支付需双人确认。
信息同步：定期召开家庭会议，共享养老社区评估报告与保险保单详情。
04
“高息”不可信
针对超出一般认知的投资收益率的保险理财产品，一定要保持警惕，特别是所谓中国香港、美国等境外“高保息”保险产品，切勿将保费交给保险机构以外的个人或企业，确保保费直接缴至保险公司账户。
05
提高保险意识
措施：多了解保险法规和保险产品知识，增强对保险诈骗的识别能力。
建议：通过正规渠道购买保险，仔细阅读保险条款，了解保险责任和免责条款。
06
及时报警和举报
措施：如果发现自己可能遭遇保险诈骗，应立即报警，并向保险公司和监管部门举报。
建议：保留所有与诈骗相关的证据，如短信、电话录音、交易凭证等，以便协助调查。
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