一提到高盛，估计大家马上想起来的是它在华尔街翘楚的地位。无论是金融市场交易收入、还是投资银行业务收入，高盛与摩根斯坦利、摩根大通三家的地位在华尔街上可以说是无人能及。同时，高盛与美国政府也有着千丝万缕的“旋转门”关系。美国前任财长保尔森、现任财长姆努钦、前任国家经济委员会主任科恩、欧洲央行行长德拉吉、英国央行行长卡尼等等欧美核心经济金融政策制定者都有高盛高管的背景。显然，高盛这个名字代表的就是华尔街与华盛顿、金融与政治的权力顶峰。

然而我们今天要聊的，则是高盛这几年来在金融科技方面的建树。

纽约作为全球金融中心，这几年在科技领域的影响力被大洋彼岸的伦敦有所赶超，同时也受到了来自硅谷的新一代金融科技公司的强烈竞争，可谓腹背受敌。另一方面，全球金融危机已经过去了十年。欧美银行在上次危机中遭到重创，尽管在政府援助和央行超低利率的帮助下度过了难关，股价上也恢复了往日风采，但是失去的民心却是时间无法弥合的，尤其是这十年成长起来的“千禧一代”，对传统银行与华尔街的美誉度降到了历史最低点。

面临新时代的挑战，华尔街的银行巨头纷纷成立了战略投资部门，以自己雄厚的资金优势来换取金融科技创业者的新技术与新商业模式。在这些银行中，高盛不仅是目前投资项目数量与投资额最大的，而且是将体外的创新技术与体内的现有架构结合得最好的。在这里最值得一提的案例就是高盛对于另类资产投资平台Cadre的投资。

公开信息显示，Cadre成立于2012年10月，其利用金融科技，通过大数据提高审核和交易的透明度，为用户提供在线房地产投资服务，用户可以将资金投入特定的地产项目或Cadre运营的投资基金。据介绍，Cadre的目标是让房地产投资市场看起来更像是股市，投资者可以购买某处物业的一部分，就像购买某家公司的股票一样。

当然，Cadre是一家背景颇为神秘的公司，美国总统特朗普的女婿库什纳与其弟都算是Cadre的联合创始人。尽管现在两兄弟早已脱离了公司的日常管理，但像包括福布斯在内的媒体，每每提到Cadre的时候还是会经常提到这个神秘的背景。而且，Cadre上一轮融资时与纽约某家族办公室达成的投资兜底协议，有传言说这个家族办公室的背后就是金融大鳄索罗斯。

撇开背景不谈，Cadre其实真正打动高盛的是其平台化产品与高盛本身产品的互补性，以及它可以为高盛的既有科技架构带来的新鲜动力。实际上，传统银行巨头面对新兴金融科技的时候，本身就会产生一个悖论。这些金融机构的底层构架都是经历过多次迭代、花了大量的人力和物力建成的，而金融科技的颠覆性所造成的代价则是这些银行里掌控全局的CTO（首席技术官）或者CIO（首席信息官）们无法接受的。所以如何处理好新老技术构架的对接，对于传统银行的金融科技转型是至关重要的一步。

Cadre在融资初期就与时任高盛CIO、现任CFO（首席财务官）的马丁查韦斯形成了强烈的共鸣。从产品角度来讲，像商业地产等等的另类资产其实在华尔街一直有着很神秘的色彩。Cadre的平台化产品如果通过高盛的技术与资金支持有朝一日形成规模化，则会对高盛的客户带来无可媲美的资产配置多样化与分散风险的产品优势。 尽管时至今日这个规模化的目标还没有达成，但是通过与高盛深入的技术、资金与客户方面的合作，两家公司可以产生的协同效应不可小视。

另外，高盛前几周刚刚宣布收购初创企业Clarity Money。Clarity Money的核心产品是一款移动app，可以将个人的信用卡与借记卡的所有消费信息整合，尤其是每月固定的订阅型消费，比如视频网站Netflix的、音乐流媒体Spotify、亚马逊Prime、有声书Audible等等。并且会替用户与有线电视与网络供应商等协商出一个价格更低的套餐，Clarity全额返还新老套餐之间的差额，只是收取一点手续费。

Clarity Money可以帮助年轻人更好地管理日常开销，在美国八零九零后中非常风靡。因此，高盛收购Clarity Money也是意图为其旗下现有的网络借贷平台Markus助力，并且将Clarity Money现有的广大千禧一代用户导流，为高盛全面拓展商业银行业务与面向年轻人的市场提供强有力的支持。同时，这也是高盛新借贷战略上，向硅谷在网络借贷领域的一些领先公司发出的新挑战——比如网络借贷模式的创立者Lending Club、跨界学生贷款与住房贷款的SoFi和Paypal前联合创始人新近创立的消费信贷产品Affirm等等。

同时，Clarity Money与高盛以及其他金融机构信息对接所使用的API平台提供商Plaid也在2016年由高盛领投的、。Plaid现在可谓是移动金融产品的首选API平台，用户包括了Robinhood（零手续费股票与加密货币交易App）与Venmo（移动P2P社交支付App）等移动金融明星企业。因此，通过高盛的这一系列投资与并购，足见其在移动金融领域的野心。

除此之外，高盛在硅谷科技公司领先的人工智能数据分析领域也有所布局，重金投资了Kensho。Kensho依靠基于人工智能的语音语义识别，能够迅速对突发事件进行跨资产类别的分析，并且在极短的时间内提供相当复杂的交易策略推荐，是能让普通交易员成为对冲基金量化模型专家的强大武器。高盛在进行了投资之后，最终把Kensho推荐给了标准普尔来收购，使Kensho的人工智能算法，能够在标普极具深度与广度的庞大金融数据库的训练下，变得更加强大，从而全面提高自身交易员的分析与决策能力。

不仅仅在美国，高盛在南美最大的市场巴西也有所布局。巴西最火爆的移动银行产品Nubank的创始人David Velez曾在高盛任职分析师，而高盛也曾在2017年夏天领投了Nubank的一轮债权融资。目前欧洲与硅谷的科技巨头与投资人在南美这个复杂的市场投资动作有限，而与Nubank的合作则是高盛相对伦敦与硅谷等金融科技高地的又一步先手棋。

（作者供职于金融科技公司Adyen美国旧金山分部）