数字经济是今年全国两会上关注度非常高的一个词，政府工作报告中明确提出，促进数字经济发展，其中强调要促进产业数字化转型。产业数字化是发展数字经济的重要领域，已上升到我国创新战略决策的高度，日益成为数字经济乃至国民经济发展的重要支撑力量。促进产业数字化转型，金融该如何发力？未来金融如何与产业链、供应链进行对接与融合，是否能够形成一个适合中国国情的“产业—金融”闭环生态系统？这成为金融业在产业数字化转型进程中必须做好的一道“必答题”。

产业数字化带来产业金融创新变革新机会

根据2021数字生态指数—企业数字化转型指数显示，我国企业数字化转型的程度和发展水平还处在从单点突破向集成创新的转变的阶段，区域间数字化转型发展不平衡、企业转型价值目标不清晰、转型价值效益不明显等问题还普遍存在。

具体来看，通过对中小企业、金融科技和数据服务企业、金融机构、产业园以及地方政府的相关调研，可以发现，企业基于自身生产经营考虑，数据开放和共享较少，企业上下游供应链信用资产流转不畅通；中小企业由于缺少资金支持，相关新基建建设较为滞后；金融机构虽然具有较好的数据优势，但是由于存在接口协议标准不一致的问题，导致金融行业间存在数据鸿沟；对开展金融支持企业数字化转型的政策效果动态评价体系还不完善等。

上述问题是产业数字化发展中存在的问题，但换个角度来看，这些问题为我们实现数字化转型供需的精准匹配提供了机遇，使得基于产业数字化带来的产业金融的创新变革新机会——产业数字金融成为可能。

加快构建产业数字金融多模式新生态系统

推进产业数字金融健康高效发展，是促使产业数字化与现代金融有机结合的有力抓手。鉴于我国产业数字金融发展还存在产品创新不够、中介服务体系不完善等问题，必须加快构建由产业、金融、科技、管理等多重要素，产业数字化、科技金融、现代科技服务业等多个领域以及人才、政策、平台、机制等共同作用的多维度、多层次产业数字金融多模式新生态系统。

一、完善系统化顶层设计，加快金融机构数字化转型。

以优化产业金融生态系统为目标，强化顶层设计，从全局和战略高度引导金融业数字化转型以及金融资源向产业领域配置。

围绕产业链供应链优化产业金融布局，寻找共生逻辑理念，推出一批新产品、新服务、新政策，增强产业金融创新动能；积极推进符合银行业、证券业、保险业、互联网金融业各自实情的数字化转型，全面开展机构内的数据标准化工作，搭建与产业新基建相适配的“金融新基建”，实现金融业基础设施规模效应、稳定效能以及标准化的市场协同，打通金融业基础设施连接管道；打造具备金融业特色的中台战略理念，着力于“数据中台”“业务中台”“技术中台”建设，实现业务和技术的深度融合；推进“数字金融集市”理念，通过分产业分规模建设覆盖全产业的产业数字金融集市，吸引行业新主体、金融新资本，拓展产业金融发展空间。

二、推进多维度金融产品创新，打造产业金融多模式大平台。

产品创新是产业金融多模式生态系统的基本要素，也是提升金融服务产业数字化发展质效的根本路径。应坚持兼顾产业、科技发展与金融效益三个目标，统筹长期利益和短期利益，引导产业数字金融产品向全产业链延伸，加快推进产业数字金融产品的个性化、定制化和精细化发展。突出数据价值挖掘，与政府、科技平台、产业合作共同打造新的金融工具——建立新型中小微企业公共数据库，帮助核心企业打通产业链上下游环节，推动企业全流程数字化，培育小微企业客户集群，实现数字资产的可流转、可融资、可灵活配置，创设数字信用，有序创新供应链金融新模式，发展数字资产的信用贷款、融资租赁、质押担保、数据保险等供应链金融产品。

同时，进一步完善多层次资本市场体系，加大融资支持力度，探索新的知识产权证券化产品。放大保险服务对企业信贷增信分险功能，在产品研发、生产、销售各环节以及数据安全等方面为企业提供保险服务。完善开放银行建设，持续布局“金融云+行业云”模式，共筑全场景开放生态，通过融入、整合、共建三种模式建设金融场景，赋能场景化金融服务。

三、健全全方位服务体系，推进产业金融向纵深发展。

企业数字化转型的金融需求在不同阶段和不同行业表现得更加多元化，也更需要金融中介服务机构的支持。一方面，要打造一批产业数字金融服务机构和平台，推动产业数字金融服务机构的系统化、常态化、智能化和空间集聚，推进产业数字金融服务平台在全国范围内的联网对接。

另一方面，要为产业全生命周期提供全方位服务，建设数字化转型能力中心，强化平台、服务商、专家、人才、金融等数字化转型公共服务，推动开发性金融建设，通过“融智+融资”，促进数据要素交易流转，以数字信用融资机制解决企业融资贷款难题，以科技保险改善企业信贷增信分险功能，以企业、金融机构、科技公司为三位一体的平台，建设多层次、网络化、综合性的产业数字金融服务体系。同时，还要大力培育产业数字化和金融科技人才队伍。探索建立完善技术经纪人、科技保险经纪人、数字资产融资租赁经纪人等制度。

四、强化组合式政策支持，实现产业金融多模式闭环生态。

近年来，从中央到地方先后出台了一系列推进科技、产业与金融结合的政策举措，但在执行效果上仍存在落差。对此，必须坚持问题导向、成效导向，推动形成目标一致、手段互补、行动高效的高质量产业金融政策保障体系，构建以各种结构和方式形成如网状的组合式产业数字金融政策布局，实现产业金融多模式闭环生态。

要大力推进产业金融投入机制改革，逐步建立更加完善的差异化、个性化的投入方式和绩效管理模式。支持产业数字金融创新政策在试点地区先行先试，同时开展产业数字金融政策实施效果的动态评价，加快形成推动产业数字金融政策实施的统计指标体系、监测体系、绩效评价体系和政绩考核体系，提高政策执行力。

（作者单位：上海立信会计金融学院、上海金融科技研究中心）

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