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银行开户难?防范风险与优化服务需齐头并进
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来源:上观新闻 作者:张杨 2021-07-24 07:56
摘要:个人开户难,银行有过错,也有苦衷。

近日,有网络博主发视频表示,自己办理银行卡时被刁难,因表明自己是自由职业者兼家庭主妇而被银行拒绝开办银行卡。视频中,博主表示客户经理态度不友好,多次询问开卡原因、用途,且态度恶劣。

视频引发网友热议。有网友评论,原先只要带着身份证就可以开户,现在还要带上工作证明、居住证明等一系列材料,个人开户程序繁琐。但也有网友对银行表示理解,认为在电信网络诈骗仍旧猖獗的情况下,银行出于风险防控尽职免责情有可原。

实际上,要看懂银行的这一行为,需要了解一个背景因素。此前,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定,自2020年10月10日起,在全国范围内开展以打击、整治、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。而“两卡”,就是我们平时经常使用的电话卡和银行卡。作为实施网络诈骗的信息流和现金流的载体,银行卡成为此次“断卡”行动的主要整治对象。

所以,新开一张银行卡需要提供一系列证明材料的背后,的确是银行在落实“断卡”行动的要求。银行作为反洗钱义务机构,在开户环节核验客户身份、收集客户身份信息、询问开户用途是履行反洗钱义务的必要手段。但收紧个人开户审核标准,部分银行、部分地区确实存在矫枉过正之嫌。

比如,部分银行要求提供的材料过多、过细,要退休老人提供收入证明、应届大学生提供社保缴纳证明、家庭主妇提供工作证明,进而造成了老年人、流动就业人口、自由职业者等特殊群体正常开户需求难以得到有效满足的情况。不少消费者反映,银行各行其是、自设标准,没有统一的开户审核标准,给部分人群带来不便,容易形成歧视。银行网点客户经理在服务时态度不友善,也使得社会公众对银行服务的好感度进一步降低。

“其实开户是银行重要的获客渠道,我们当然不会自说自话地提高开户门槛。”一位银行从业人士表示,“各家银行根据自身风险防控能力,针对客户群特点,采取多形式的开户审核,也是为了能够精准识别客户风险等级。当然,的确有一些银行‘过’了一些。”

之所以有矫枉过正的情况出现,是因为在电信网络诈骗风险频发的大背景下,银行被压实了主体责任,一些省市涉案账户较多的银行网点,甚至会被停业整顿。

但服务好客户,提升客户获得感、认同感,也是银行作为服务机构的基本职责。防风险,有没有更好的办法呢?

目前,已经有一些银行积极探索有效优化开户服务举措。有专家建议,银行可以用更人性化的手段开展尽职调查,以科技赋能,“让数据多跑路”,提升事中事后银行账户风险管控能力,为前端开户服务的优化提供有力支撑。以个人开户为例,在开户前一次性告知所需材料,以电子材料代替纸质证明,都是能够减少客户工作量,提升获得感的手段,也是银行数字化转型的必由之路。

同时,银行网点工作人员的态度,也需要从思想深处改进。客户是上帝,工作人员应该尽力取得客户的理解,而不是粗暴机械地照本宣科。

但专家也认为,个人开户难,银行有过错,也有苦衷。在银行改进工作方式和方法的前提下,也需要客户能积极配合银行做好本职工作,尽量提供已有的相关信息,大家劲儿往一处使,才能共同构建起一个安全的金融环境。

毕竟保障财产安全,是银行和社会公众的一致目标。

栏目主编:张杨 文字编辑:张杨 题图来源:图虫 图片编辑:徐佳敏
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