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渣打中国行长张晓蕾:普惠服务已惠及中国100多个城市的中小微企业
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来源:上观新闻 作者:陈言 2020-09-25 19:09
摘要:“未来5年,普惠和可持续金融,是金融科技发展的两个重要方向。”

这两天,外滩大会在带有金融基因的黄浦江畔点燃科技之光,关于金融的现在和未来的讨论不绝于耳。当金融插上了科技的翅膀,未来金融业的发展将走向何方?

“未来5年,普惠和可持续金融,是金融科技发展的两个重要方向。”渣打中国有限公司行长兼副董事长张晓蕾在接受专访时表示,同时,安全和隐私保护等领域,也一直是金融科技健康发展的必要前提。

商业银行vs金融科技:观望、接受与合作

问:近年来,金融科技已发展迅速,传统商业银行如何看待这一新生领域?

张晓蕾:商业银行对金融科技的态度,经历了一个从迟疑观望、到逐渐接受、再到紧密合作的变化过程。几年前我们经常听到的说法是,传统银行会被金融科技公司取代。但在渣打,我们始终认为银行和金融科技公司不是对立的关系,事实的发展也证明了这一点。

一方面,历史悠久的商业银行,通过自我革新和对外合作两种途径,不断借鉴金融科技领域的最新发展成果,扩大银行服务的范围,提升产品与服务。另一方面,作为新生事物的金融科技公司,在经历了快速增长期后,也在不断的探索中明确自己的优势领域,即“科技”而非“金融”。

可以说,双方的合作而非对立,是一个水到渠成的过程。

面对金融科技,商业银行本质不会改变

问:在金融科技生态体系中,商业银行将扮演怎样的角色?

张晓蕾:自16世纪现代银行业从意大利出现以来,商业银行的本质一直没有改变,即作为金融体系中的核心机构,为个人和企业创造信用、传递信用、定价风险,并相应地分配金融资源。未来,我们认为银行的核心功能也不会发生大的变化,还是以客户为中心,提供高效、便捷、安全的服务。

围绕着我们的核心功能和使命,我认为新一代的互联网和智能计算技术将在三个方向上驱动银行的数字化和智能化转型。首先,以智能技术赋能银行,更精准地解决客户的痛点和需求,全流程实时的客户体验得到大幅度的提高。银行系统本身掌握着大量的客户核心和金融交易有关的数据,分析数据本身也是银行的基本功。但是银行本身掌握的这些数据往往维度比较单一,银行惯用的数据分析方法和分析工具也比较传统。而新的智能技术,不仅从算力角度能极大地提升银行服务效率,人工智能和客户交易、社交、消费等大数据的结合,更将使银行有能力多维度,场景化展开数据分析,从而加深对客户需求的深层次理解,更精准有效地服务客户, 智能银行使我们更“懂”我们的客户。

第二是拓展银行服务的广度。移动互联网和智能技术使银行,特别是外资银行,能够突破物理网点的局限,降低客户大规模采用新技术的门槛,从新的渠道高效触达更多人群。特别在一些金融基础设施还不够发达的国家和地区,这将大大提升金融服务的普惠性。

最后,确保数据和金融服务的安全和合规,这是智能银行持续发展的基石。在保护数据安全和客户隐私的前提下,更海量的数据积累和更先进的分析方法,使银行可以更加明晰地监控金融服务的全流程,从而能够更加及时、高效地防范金融风险;各监管机构也与时俱进积极拥抱智能技术,开展监管科技的探索和实践,在监管和创新方面取得一个平衡,从而和银行一起把智能银行打造成一个更安全,更负责任的金融模式。

中国金融科技水平已全球领先

问:当前,中国的金融科技在世界上处于怎样的水平?

张晓蕾:中国金融科技的发展已处于全球领先水平。比如近年来,通过与很多在中国本土诞生和成长的优秀金融科技公司合作,渣打银行推出了多种创新性的金融产品和服务,并不断借鉴在中国行之有效的合作经验与模式,服务于我行全球网络覆盖的客户。

为什么会出现这样的辐射效应、金融软实力的输出?我们认为这是“天时、地利、人和”的结果。

天时,今年是上海国际金融中心初步建成之年,金融业在上海一直是加速发展,我们相信在金融科技的赋能作用下,包括以区块链技术为基础的跨境支付能力、以技术驱动的普惠模式在不同市场的复制和辐射效应、以“无接触金融”为特征的全方位个人与企业金融实践在全球范围内的带动作用,等等,上海的国际金融中心功能必将进一步增强。

地利,以渣打为例,我们大中华及北亚区的数字银行及联盟部就架设在上海——以上海为圆心,辐射到香港、台湾、首尔等更多城市。

人和,在和全球市场的对比观察中,可以发现我们内地的诸多金融科技合作伙伴们更有拼劲,更以客户体验为先,我想这也是至关重要的一点,回归服务用户的本质,才能赢得客户的认可。

疫情加快金融科技的应用

问:疫情是否改变了金融科技的发展方向?

张晓蕾:疫情并没有改变金融科技的发展方向,只是加快了金融科技到实际应用的过程。

疫情的暴发虽然很突然,但也为金融科技的发展带来了一系列的挑战和机遇。特别是由于疫情,金融科技的市场参与主体的积极性都大幅提高,大家都迅速反应并利用新技术去应对挑战。由此带来的成果就是“无接触金融”的飞速发展与跨境金融服务的推陈出新。

举例而言,今年5月,渣打银行在康拓(Contour)平台上开出了全球首张以离岸人民币计价结算的跨国区块链信用证,支持中国宝武钢铁集团与澳大利亚力拓集团间的铁矿石进口交易。这笔交易不仅标志着中国宝武集团与全球三大铁矿石供应商之间均已进行了铁矿石交易的人民币跨境结算尝试,这也是铁矿石业内首笔全程无纸化的人民币交易。本次交易中,渣打银行与其它交易相关方在线上通力合作,完成了买卖合约签署、信用证开立、议付和交单的全部流程。依托康拓平台的区块链技术,贸易参与方能够实时查看业务进度,流程透明度和可信度大幅提升,信用证的处理时间也由传统线下的5-10天缩短至24小时内。而且由于整笔交易无需任何纸质文档,因此不会受到国际快递服务因疫情而延误的影响。

普惠和可持续是金融科技的未来

问:能否预判一下金融科技在未来5年的发展趋势?

张晓蕾:未来5年,我们认为,普惠和可持续金融是金融科技发展的两个重要方向。当然,安全和隐私保护等领域,也一直是金融科技健康发展的必要前提。

从普惠来说,金融科技平台提供了很多新维度的数据,让我们这样的商业银行可以结合自己多年深耕中小企业金融的经验,建立了一个更为完善的风控模型。经过这几年的尝试,我们已经看到一些可喜的成果。

首先在覆盖面上,我们在中国内地近30个城市有分支行,在平台合作的赋能基础上,我们的中小企业金融服务现在可以惠及100多个城市的中小微企业。其次在放款速度上,以小微企业最迫切需要的无抵押流动资金贷款为例,其放款时长由原来的以周为单位,提升至最快1天、最高额度人民币100万元。最后,这样的合作模式也增强了我们的风控能力,表现在资产质量上,我们看到1+1之后更优于之前纯线下模式的资产质量。

所以在金融科技生态体系下,我们看到的是银行、金融科技公司、小微企业客户三赢的局面,1+1远远大于2。

在可持续金融领域,我们最为关注的是绿色金融。比如,我们与世界知名的绿色评估机构合作(Sustainalytics, 2 Degrees Investing Initiative)合作,开发了一套《绿色和可持续产品框架》。基于这个框架,我们推出了全球第一个可持续发展存款产品,专门支持符合联合国《2030可持续发展目标》的项目。此外2019年底,我们也为一家国际著名企业发放了一笔贷款,这笔贷款的利率与该企业降低碳排放密度的进展挂钩。

今年,我行进一步承诺,在2024年前,为可持续发展项目提供750亿美元融资支持,助力客户向低碳经济转型。

栏目主编:李吉 文字编辑:崔家琛 题图来源:海沙尔摄 图片编辑:项建英
内文图来源:作者提供
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