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银行想创新,但现有制度无法支撑?上海自贸区探索“监管沙盒”,为创新开“绿色通道”
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来源:上观新闻 作者:黄尖尖 2018-01-13 14:27
摘要:金融机构有很多创新业务想做,但现有法规没有支撑。在这种情况下,创新监管的互动机制应运而生,它是对境外近几年方兴未艾的监管沙盒经验的引进借鉴,为目前国内最早的金融监管沙盒实践。

 

随着上海自贸区扩区后,区内金融机构种类、数量、层级进一步提升,创新的主体、空间、维度也有了质的飞跃。为支持金融机构的创新业务,上海银监局自2015年开始推出自贸区银行业务创新监管互动机制,两年多来为区内机构的业务创新开通了一条先行先试的绿色通道,至今一共收到银行申请58项,落地33项,授信总额895亿元。

 

与自贸区活跃的市场创新诉求相比,银行业的监管规则在一定程度上存在滞后性,这一矛盾在科技金融、跨境金融等领域较为突出。以跨境金融领域为例,我国境内涉及境外客户、境外项目等非居民业务领域的规制缺失或不足,导致市场主体在岸探索自贸区非居民业务的时候缺乏充分法律支撑,容易陷入无所适从或无序经营。

 

“在日常监管中我们发现,金融机构有很多事情想做,但现有法规没有支撑;有些事情政策上允许做,但没有配套制度规范怎么做。像这样的监管规制未及覆盖、有法规但缺乏清晰具体可操作性规定,以及有政策但无相应落地细则的业务,如果走传统行政许可通道可能无法实现。”上海银监局相关处室负责人表示,在这种情况下,创新监管的互动机制应运而生,它是对境外近几年方兴未艾的监管沙盒经验的引进借鉴,和结合中国国情的创造性制度创新,为目前国内最早的金融监管沙盒实践。

 

创新意味着对既有常规的突破,但创新又必须保证有法可依,不能无章可循。上海银监局在全国率先借鉴境外监管沙盒经验,创设了上海自贸区银行业务创新监管互动机制,利用自贸区的试验平台为现有政策不完善、无覆盖、不清晰的领域提供先行先试的“绿色通道”。

 

 

何谓创新监管互动机制?与传统的银行业务准入监管机制不同,互动机制并不是“行政许可”的范畴,而是一种政策服务。过去,机构申请某项业务,走传统的行政许可通道,由监管部门按照既有法规条款予以审批,直接决定允许或不允许做,这是一种“行政许可”。而通过创新监管互动机制提交的申请,监管部门会和银行业机构一起探索创新、提供政策辅导、讨论该政策对实体经济的意义,对这些现行法规未及覆盖及不尽完善领域的创新业务予以“特别监管”服务。

 

这种“特别监管”就是互动监管,即监管部门和机构相互间充分沟通。金融机构通过互动机制提出一项创新业务后,监管部门会首先进行整体评估,看其是否符合基本政策,是否有利于服务实体经济。第二步是政策辅导阶段,由监管部门和商业主体在业务层面就具体产品设计、风险点防范、创新的意义和价值等问题进行充分深入的沟通,达成一定共识后将进入第三个阶段——跨部门监管评估。这是一个类似于答辩的过程,由银行业机构向上海银监局相关部门陈述创新的出发点、政策结合点、可行性和意义等,并接受各部门的提问,直到“提不出疑问为止”。最后形成评估报告,并通过一定的内部决策流程后才能落地,确保做到审慎监管、依法监管。

 

通过互动机制的监管,监管部门和机构之间的沟通更加深入了,关系进一步优化了。“过去监管和被监管者之间就是行政许可关系,而现在在先行先试的创新领域则多了一种互动互谅的关系,这是一种监管体制机制上的改革探索。”上海银监局相关处室负责人介绍,机构有创新的诉求,如果一口否决,这些机构要么放弃,要么“钻空子”,不管哪种选择都会金融市场的有效发展不利,机构和监管部门“双方都难受”。而互动机制就是在机构提出创新诉求的时候就由监管部门前端介入,全程互动,对有积极试验意义、有利于服务实体经济的个案予以特别监管支持,既防止怕风险因噎废食,又防止无序创新带来金融乱象。

 

自2015年上海银行业务创新监管互动机制成立至今,一共收到银行申请58项,落地33项,授信总额895亿元。这些试点项目广泛覆盖银行和非银行、中资和外资、大型银行和中小银行等各类机构,业务上以跨境和授信业务为主,并逐步向多元化格局发展,有效促进上海银行业提升服务实体经济成效。

 

通过这个互动机制,监管部门也看到了银行的“心思”。机制运行中反映出来的创新诉求集中领域,恰恰也是当前监管制度未能很好满足市场主体需求的短板所在。“比如我们在监管中发现,非居民业务分散在不同的非居民账户经营,归属不同部门监管,具备不同特性,既不利于银行机构统一标准开展非居民业务,又制约了机构的跨境金融服务能力,为此我们积极建言顶层设计早日完善非居民金融业务相关政策。”

 

对接上海自贸区3.0版本和“三区一堡”的新定位,下一步,上海银监局将继续深化创新互动机制,积极配合当前国家重大战略和改革开放新需要的一些金融服务等重点领域的金融创新,如并购金融、科技金融、普惠金融、政府金融等领域。在这些领域,允许机构以“个案试点+全程互动”的方式“有条件”开展先行先试,促进辖内银行业在风险可控的前提下,加快提升服务实体经济的能力。在此过程中,上海银监局也将努力积累平衡金融创新与风险防范的治理经验,为形成可复制、可推广模式提供有益参考。

栏目主编:王志彦 题图来源:视觉中国 图片编辑:邵竞
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