2017年被业内称为中国的“金融科技元年”，也是全球金融科技领域的变局之年。随着人工智能、大数据、生物识别等前沿科技在我国金融市场广泛应用，互联网企业同传统金融机构正加速融合。

近日,在上海举办的“2017年朗迪金融科技峰会”上，与会专家指出，中国的金融科技行业快速发展，专业化分工不断深化，传统金融机构及金融科技机构存在着很大的合作共赢空间，但也要避免在快速的发展过程中出现失衡。

互联网企业与传统金融机构可以合作共赢

从过去以银行为主导的金融科技1.0时代，到如今的2.0时代，金融领域已经出现更深层次的大分工。金融科技企业从为金融机构提供技术服务，升级为利用现代信息技术对传统金融业务进行流程改造、模式创新、服务升级。2017年6月以来，互联网巨头与传统银行陆续开展合作，农业银行与百度成立“金融科技联合实验室”，中国银行公布与腾讯在大数据、云计算、区块链等多方面的合作，建设银行与阿里签署了战略合作协议，京东也宣布和工行签署金融业务合作框架协议。

上海市互联网金融行业协会秘书长王喆表示，随着金融科技的不断发展，传统金融机构及金融科技机构对行业的理解更加深刻，双方不再是简单地排斥和颠覆，相反存在着很大的合作共赢空间。上海的传统金融机构一直在积极地跟进，同各类金融科技公司开展合作，比如2016年底上海银行就联合携程共同筹备消费金融公司。

“除在银行传统服务方面更为智能，金融科技对银行的经营模式和能力也有所提升。”浦发银行总行科技金融中心主任袁蕊介绍，比如银行可通过线上大数据解决企业投融资需求。“金融科技不是互联网金融的简单升级版，也不是马甲版，而是一种比互联网金融更加广泛，更加能够准确体现行业发展现状的概念。” 王喆说，传统互联网巨头凭借技术的优势推动“智慧金融”建设的同时，也可以通过一线的业务数据反馈，不断完善自身的技术及模式，最后达到合作共赢。

强化监管 避免失衡

中国人民银行金融研究所所长孙国峰提醒，虽然中国的金融科技行业发展很快，但也要避免在快速发展中出现失衡，比如金融科技公司和金融机构之间发展的失衡。目前，金融机构和金融科技公司面临着不公平竞争的制度环境。“主要表现在商业银行受制于《商业银行法》第43条的规定，不能持有科技公司的股份。但反过来金融科技公司可以在满足监管规定的条件下，获得金融牌照并从事相关业务。”

此外，因为金融科技新的监管制度框架和充分竞争的市场环境还在发展过程中，有可能会影响优质公司的可持续发展，金融科技公司之间容易出现发展失衡。另一方面，大数据由金融科技巨头汇集，客观上可能产生数据寡头现象，带来数据垄断，也会造成数据分布和数据使用的失衡。Fintech（金融科技）和RegTech（监管科技）发展的失衡、金融消费发展和金融消费者保护之间的失衡同样值得关注。

对于快速上升的监管成本，孙国峰认为未来监管成本应适度优化，金融科技行业有必要承担一些成本。还要制定完整的技术标准，有效规范市场准入和退出，为金融科技行业创造一个公平竞争的市场。

上海金融科技业态发展均衡

金融科技概念最早起源于美国。我国在推进“互联网+”的背景下，使用了互联网金融这个具有时代特征的概念。王喆介绍，目前上海地区金融科技业态发展比较均衡。金融业态分布全面，第三方支付、网络借贷、股权众筹融资、第三方金融产品的销售，金融资信、网络征信均以成长有一定体量的公司。

部分业态的发展已经走在了全国的前列，一定程度上引领了行业的发展趋势。比如在网络支付市场交易份额上，规模位列全国前8名的机构当中，上海的机构占了6席，分别是银联商务、支付宝、汇富天下、快钱、通联支付、环讯支付。在移动支付领域，上海地区移动支付的用户数量、使用频次都显著高于全国其他省份。第三方金融产品的销售领域，上海的平台也表现出较强的创新意识。

从监管角度看，金融科技公司正积极地拥抱监管合规经营。行业整治成果显著，生态圈得到了净化，出现了良币驱逐劣币趋势。“协会也准备在近期发布金融科技指数。”王喆说。

题图来源：视觉中国 图片编辑：曹立媛